글 쓰는 금융언니 , 슈슈설계사

 

 

 

안녕하세요. 글 쓰는 금융 언니 슈슈 설계사 정지수입니다. 모처럼 한가로운 주말에 집 청소를 마무리하고 컴퓨터 앞에 앉아 포스팅을 작성해 보네요~ 우리 이웃님들 연말연시 잘 보내고 계시나요?

저는 엊그제 오랜만에 초등학교 동창들과 함께 만나 즐거운 저녁을 마무리하고 토요일인 오늘 하루를 푹~ 쉬어가는 아침을 맞이했습니다!

오늘 포스팅 주제는 CI 보험에 대한 내용을 다뤄보려고 해요. 우리 이웃님들 연령대가 저랑 비슷하거나 아니면 40대, 50대인 분들은 아마도 CI 보험이 뭔지는 어느 정도 알곤 있지만 본인 보험이 CI 보험이라는 것을 모르시는 고객님들도 많더라고요.

CI 보험

어디까지 알고 있나요?

제가 고객님 상담을 하게 되면 제일 많이 보는 보험 가입 증권이 CI 보험이 한 100% 중 30% 정도가 되는 것 같아요.

대부분 보험료는 매달 납입하는데 보장이 미미하다던가 가입한 보험에 의구심이 들어서 보험 상담을 통해 제게 연락을 주시면 CI 보험을 가입하신 분들이 종종 있었는데요!

아마 네이버에 잠깐 검색만 해봐도 CI 보험에 대한 이해는 어느 정도 안 좋다.라고만 들은 경우들이 많으실 거예요!

왜 설계사들은 CI 보험에 안 좋다고만 이야기를 다룰까요?

 

CI 보험에서는 '중대한'이라는 명칭 때문이에요. CI 보험은 쉽게 설명하면 생명사 상품으로 주계약이 사망보장에 '보험금을 미리 선지급해 주는'기능이 더해진 상품이에요. 사망보험금에서 50~80% 선지급을 해주는 개념이라 추후 사망 시엔 사망보장이 현저히 작을 수 있어요.

중대한 뇌졸중

중대한 급성심근경색

중대한 암

모든 보험은 약관에 의거하여

보험금 지급이 원칙.

CI 보험이 말이 많은 이윤. 바로 약관 자체가 지급이 받기 까다로운 구조라고 보통은 설계사들에게 많이 들어보셨을 거예요.

우리가 흔히 '옆집 아줌마 암이래..' , '같이 일하던 강 씨가 어제 뇌경색으로 쓰러졌다네..' 내가 굳이 아니더라도 옆집 뒷집 앞집 또는 내 가족에게 이런 일이 발생이 되면 싫다던 보험도 결국은 뚜들겨 보게 되는데요.

CI 보험을 가입하고 있다면 이제 문제는 여기서부터 발생이 돼요.

수십 년간 수개월을 납입한 보험에서 보험금 지급이 안된다는 판결이 나오면 다~ 생각하는 게 '보험, 역시 쉽게 안주는 새 x들이네','보험설계사가 이러니까 보험 펄이라고 하지'라며 혀를 차는 생각들이 드실 겁니다.

하지만, CI 보험도 그때 당시 판매되던 당시엔 이 상품밖에 없었다는 것도 인지를 해주셔야 하는 부분이 있어요.

그렇기 때문에 대부분 제 고객님들 증권도 보면 실비+CI 상품으로 묶여진 세트 상품이 많았거든요!

중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색, 중대한 암 이렇게 자꾸 앞에 붙는 수식어 '중대한' 과연 뭘 의미할까요?

CI 보험에 제일 말이 많았던 부분인 바로 중대한 일반적인 보장을 받기도 전에 저렇게 까다로운 조항으로 많은 분들이 받지 못했던 사례가 속출했던 거예요.

여러분들의 보험 CI 보험이라면 지금 늦지 않게 미리 두들겨 보아야 한다는 점! 꼭 유의하시길 바래요!

추운 겨울 따뜻한 연말연시 되면서 한 해 마무리 잘 하시길 슈슈설계사가 응원합니다~♥

 

안녕하세요. 글 쓰는 금융 언니 슈슈 설계사 정지수입니다. 오늘 포스팅 주제는 보험 가입 시 년 납 만기에 대한 내용을 다루어 보도록 할게요.

우리는 보험을 가입하게 되면 보험료를 매달 납입하여야 하는 의무가 생깁니다. 즉, 다시 말해서 보험료를 납입해야만 보장을 받을 수 있는데요.

대부분 고객님들께서 보험을 가입할 때 순수히 보이는 금액적인 부분만을 고려하시지 년 납 만기에 대해서는 잘 인지하지 못하는 고객님들이 많습니다.

제가 대부분 상담하면 꼭 이런 질문을 하시는 분들이 많은데요.

20대 보험료는 얼마가 적당한가요?
30대 보험료는 얼마가 적당한가요?

 

위 질문처럼 보험료의 산정은 첫 번째 직업, 성별, 나이에 따라도 달라지지만 년 납 만기를 어떻게 설정하느냐에 따라서도 차이가 발생됩니다. 그렇기에 저런 광범위한 질문에는 답변을 제대로 드릴 수가 없게 됩니다.

20년 납 , 30년 납 , 전기납 ?

20년 납, 30년 납, 10년 납, 전기 납 등을 먼저 설명드리기에 앞서 '보험사는 기업체이다.'라는 말씀을 강조 드리고 싶습니다. 세상에 공짜가 없듯 보험사는 하나의 기업체이고 상품을 출시 판매하여 그 이익을 얻는 구조입니다.

제가 왜 이런 말씀을 드리냐면 생각의 전환점을 가져보아야 한다는 것을 말씀드리고 싶습니다.

예를 들어 이웃님들께서 하나의 사업을 운용하려고 할 때, 이익의 구조를 먼저 생각하시나요? 서비스의 구조를 먼저 생각하시나요? 아마도 10명에게 같은 질문을 하고 답을 들었을 경우 모두 다 이익을 생각하려고 사업을 하시는 걸 겁니다.

보험사도 마찬가지로 이익을 생각하지 서비스를 막 퍼주면서 손해를 보려고 하진 않습니다.

년 납 만기를 말씀드리는 이유 중 하나도 이런 겁니다. 보통 대부분 부모님께 물려받은 보험이 100세 만기이거나 또는 생명사 종신(사망할 때까지) 보장하는 부분들이 많을 겁니다.

예를 들면, 보험료 납입 기간은 20년만 납입하면 되는데 만기가 100세까지 되어있다면 보험사 입장에서는 20년 내고 10년을 더 보장해 주어야 하기에 30년 납 100세보다 보험료가 비싼 겁니다.

반대로 20년 납 90세 만기를 보편적으로 가져가시는 분들 기준에서는 월 납입료 부담감에 30년 납으로 설정을 하시는데 30년 납 90세 만기일 경우도 보험사 입장에서는 10년 치의 보험료가 수입으로 들어오니 20년 납보다는 저렴한 편인 거구요!

전기납이란?

전기납은 말 그대로 보험 가입 전체 기간 동안 납입하는 것으로 예를 들어 보험이 100세 만기 전기 납이라고 하면 100세 가지 납입을 하는 것입니다. 그러면 평등하게 100세까지 보험료를 납입하고 100세 만기까지 보장을 해주니 전기납이 20년 납 30년 납보다는 월보험료가 저렴성을 보이는 것입니다.

보험 가입 할 때

그러면 년 납 만기를

어떻게 설정하면 좋을까요?

이 부분은 각자의 상황에 따라서 설정을 해야합니다. 내가 만약 20년 동안 납입력이 가능할 것 같다 하면 20년납으로 30년 납으로 해서 월 보험료를 낮춰야 경제적 부분에서 리스크가 없을 것 같다 하면 30년납으로 설정을 하시면 됩니다. (단, 20년 납보다 30년 납이 총 납입하는 보험료가 더 큽니다.)

만기 설정도 마찬가지입니다. 아무리 100세 시대 노래가 나와도 사람이 어떻게 될지는 아무도 모릅니다. 대부분 20년납 90세만기를 적정선으로 설정하여 기준을 잡지만 80세로 설정을 하시는 분들도 있습니다.

본인의 생각에 맞게 설정을 하는 것이기에 각자 사람들마다 보험료는 제 각기 다를 수 밖에 없습니다.

20년 납 30년 납

고민 될 때는

현재의 소득을 파악하세요.

내가 지금 현 소득에서 고정지출로 어느 정도 감당이 가능한지에 따라 년 납 만기를 설정하시면 됩니다.

대부분 20년납이 많겠지만 만기 설정은 괜찮은 것 인지도 두들겨 보셔야 합니다. ^ ^ *

 

 

 

 

 

안녕하세요. 글 쓰는 금융 언니 슈슈 설계사 정지수입니다. 벌써 12월 중순을 향해 2024년 하루하루가 빠르게 흘러가고 있습니다. 우리 이웃님들 연말 준비는 잘 하고 계실까요?

저는 12월 초부터 고개님들의 상담에 하루하루를 나날이 바쁘게 보내고 있습니다. 2024년 해가 바뀐 게 엊그제 같은데 벌써 끝자락이라니 시간이 빠르게 흘러가는 만큼이나 하루 24시간을 너무나 알차게 보내고 있는데요!

오늘 포스팅 주제는 최근 고객님 가입(기존에 가입한 보험)에 대한 내용을 몇 자 적어보려고 이렇게 컴퓨터 앞에 앉아 글을 쓰게 되었습니다.

포스팅 주제를 보셨을 테지만 말 그대로 내가 가입한 보험상품에 보험료 낭비를 인도하는 '적립보험료'에 대한 내용을 주제로 삼아보았습니다.

우리가 보험을 가입하게 될 때 보장에 대한 보장 보험료와 적립 말 그대로 쉽게 풀자면 쌓아 놓는다.라는 개념인 적립보험료가 존재합니다.

그런데 여기서 보장 보험료는 주계약+특약(선택특약) 등 보장에 대한 보험료가 산출되는 것을 의미합니다.

반대로 적립보험료는 위에 말씀드린 바와 같이 적립(추가로 더해진 금액, 쌓아 놓는 금액)을 뜻합니다.

 

적립보험료는 위에 네이버 어학사전에 검색만 해봐도 어떤 보험료인지 아실 겁니다. 하지만, 고객 입장에서는 적립? 그러면 내 보험료가 어느 정도는 저축이 된다는 거잖아? 하실 텐데 ~ 틀린 말은 아닙니다. 다만, 문제는 바로 적립보험료에서 사업비를 차감한 금액이 만기 때 돌려받는다는 것입니다.

납기도 아닌 만기 즉 내가 보험을 가입할 때 20년 납 90세 또는 20년 납 100세 보통 이렇게 구성을 많이 하는데 만기는 즉 보험의 효력이 끝나는 시점입니다.

그런데, 여기서 문젠 바로 사업비를 차감한다는 점이 첫 번째 가장 큰 문제라는 거죠.

열심히 내 돈이 차곡차곡 쌓이는 줄로만 알고 있던 고객님들이 많은데 문제는 사업비 차감과 바로 만기 때 돌려받는 금액이기에 그전에 사망 또는 그전에 보험을 해지하게 되면 사실상 돌려받지는 못하는 '돈'이 되어버립니다.

2013년 4월 이전 계약건은 적립보험료가 '의무'였다.

하지만, 무조건 적립보험료가 있다고 해서 명백하게 설계사가 잘못한 거다.라고 말씀을 드리는 게 아닙니다. 2013년 4월 이전 계약한 보험의 경우 대부분 보험사에서는 실손+종합구성으로 보험이 묶여있는 상품들이 판매가 주를 이루었고, 이때 당시에는 모든 보험사가 공통적으로 적립보험료를 의무적으로 넣어야 하는 콘셉트였습니다.

그렇기에 2013년 4월 이후의 계약에서는 적립보험료를 의무적으로 부가하지 않게 됨에 따라 대부분 고객님들은 월 납입료에만 신경을 쓰지 보장 보험료와 적립보험료를 모른 채 가입하시는 분들이 아직도 있기 때문입니다.

설계사님 적립보험료 넣으면서까지
고객에게 거짓말로 보험 가입시키고
싶으셨나요?
저랑 한번 싸워보실래요?

 

 

 

며칠 전 슈슈 설계사인 저에게 가족 보험 리모델링을 맡겨 주신 고객님의 상담을 위해 자택으로 방문하여 상담하는 과정에 고객님의 현 가입된 내용을 점검 먼저 하였는데, 2017년 3월 KB 손보에 가입하신 종합보험이 있었습니다.

아무리 봐도 이리 보고 저리 봐도 월 납입료가 15만 원 정도 되는 금액을 부가하는 고객님의 보험 상태를 보고 저는 바로 알 수가 있었습니다. 아~ 역시 적립보험료가 문제였네 하고 말이죠.

위에 이미지를 보시면 월 1회 보험료는 고객님께서 매달 납부하는 금액, 바로 밑에 보이는 보장 보험료는 담보에 대한 보험료를 뜻하고 누가 봐도 글씨가 딱 써진 적립보험료가 5만 원 정도 세팅이 되어있었습니다.

저는 상담 과정에서 적립보험료에 대한 인지를 고객님께 알려드렸고, 해당 부분을 설명을 잘 듣고 가입하신 거냐 재차 물어보았습니다. 당연 고객님께서는 들어보지도 못했다고 말씀을 주셨습니다.

2017년... 3월.. 계약입니다. 적립보험료를 넣지 않아도 되는 상품인데 적립보험료를 넣는 설계사가 아직도 존재한다는 게 저는 그저 놀라울 따름이었습니다.

해당 설계사 분과 고객님은 통화로 인해 왈가왈부했지만 제가 중재에 나서 이 부분을 해당 설계사님께 말씀드렸고, 그제야 고객님께 돌아온 답변은 미안합니다.라는 말이었습니다.

이 얼마나 억울하고도 비통한 상황일까요? 고객님 주머니에서 매달 5만 원씩 나갔다는 게 저는 너무나도 화가 났습니다.

제 블로그 포스팅을 보시면 늘 한결같이 제가 말하는 것 중 하나가 바로 설계사를 잘 만나야 한다.라는 말이 있습니다. 물론, 사람이 살아가는 사회에서 관계를 더 신중하게 생각하는 분들이 많습니다. 저 또한 관계를 신중하게 바라 보고 생각하고 있고요.

하지만, 이제 저런 설계사들 때문에 보험의 가치가 떨어지고 다른 보험 설계사들이 욕을 먹는다면 저는 이 업에서 정말 화가 더 많이 날 것 같습니다.

다행히 고객님께서 제 이야기를 인지하시고 해당 설계사의 사과를 받고, 해당 설계사분께서 적립보험료를 빼주셨지만 지금까지 납입한 기간이 있는데 정말 .. 같은 동종업계로서 할 말이 없었습니다.

설계사를 선택하는 방법 중 가장 첫번째로 좋은 노하우는 바로 '설계사와의 대화'입니다.

내가 원하는 방향성과 그걸 맞춰 나를 더 우상향으로 만들어주는 설계사를 선택하는 것이 바람직 합니다.

아직도 성격상 분에 못이기지만 우리 이웃님들도 보험을 가입 할 때 더이상의 손해를 방지하시길 바랍니다.

남은 2024년 모두 해피하게 행복하게 마무리 되시길 슈슈설계사가 응원합니다! !

 

안녕하세요. 글 쓰는 금융 언니 슈슈 설계사 정지수입니다. 오늘은 내성발톱 수술비에 관한 내용을 몇 자 적어보게 되었어요.

 

지난달 저에게 믿고 보험을 맡긴 지인에게서 전화가 왔어요! 내성발톱 수술을 시행했는데 수술비 청구가 가능한지를 묻더라고요!

 

일단, 팩트로 말하자면 내성발톱도 치료 목적으로 시행한 수술이기 때문에 지급이 가능합니다. 다만, 내성발톱으로 다 수술한다고 지급이 되는 건 아니고, 근치적 수술을 했느냐에 중점을 두어야 합니다.

 

내성발톱 수술 하고 나서 
어린이보험에서 수술비 지급!

 

기본적으로 내성발톱은 유전적 요인도 있지만 생활 자세에서부터 오는 것들이 많습니다. 여성, 남성 모두에게 오는 질환 중 하나인데요. 계속 살을 파고드는 고통으로 걸을 때마다 또는 양말이나 신발을 신을 때마다 고통을 느껴야만 하는 통증이 옵니다.

보통, 수술이라고 하면 아프고 무서워서 먼저 수술이라는 명칭 하나 때문에 거리를 두고 참다 참다가 못 참아서 결국 병원행을 선택하시는 분들도 많이 봐왔는데요!

솔직히 수술 이라는 자체는 작은 용종하나만 떼어내도 아픈건 마찬가지입니다.

다만, 내가 계속 아픔을 참으며 갈 것인가, 아닌가에 기준을 두어야 겠지요.

 

제 지인이다 보니깐 어린이 보험을 잘 가입해둔 탓에 그래도 실비+수술비 해서 보상이 가능했어요!

내성발톱은 은근 여자들이 더 많은 줄 알았는데 지인이 경험 하고 나서 남성분들에게도 많이 발생한다는 것을 저도 또 한번 느끼게 되었어요!

 

 

 

 

해당 필요한 서류를 안내하고, 청구를 시작했어요!

친구가 원래 보험이 교x생명쪽에 가입했던 CI보험을 유지하고 있었는데 2년전에 저한테 문의를 주고 해당부분을 과감히 정리 후 슈슈설계사인 저에게 리모델링을 받은 거 였거든요!

본인도 느낀게 CI보험이 너무 안좋다는 이야기들이 많다고 하고 그 때 당시 친구 어머니 소개로 가입한 건데 불필요한 특약들이 자기가 생각해도 많다고 느끼던 친구였고, 저한테 가입 한 어린이보험으로만 대략 6만원정도 납입하고 있는데 엄청 베스트의 top 보장은 아니지만 적어도 진단비 수술비 항암 등등 알차게 구성을했거든요!

덕분에 저한테 믿고 가입했다는 걸 본인도 자랑스럽게 생각해주어 제가 이 일이 더욱이 뿌듯했어요!

 

누구에게는 보험 가입하고 20만원이 적거나 큰 돈이기 때문에 보험 가입 하고 그래도 설계사를 믿을 만 하다.라고 느끼는 순간은 바로 보험금 지급이 원활하게 된다는 부분인 것 같아요!

문제 없이 깔끔 지급!! 역시 슈슈설계사 ^^* 다른 한 발도 하라고 하니 내성발톱 수술이 너무 아프다며 소리를 지르고 나왔다는 내 친구 ㅎㅎㅎ 아프지 않으면 좋겠지만 이번에 수술한 부분 꾸준히 잘 관리 하길 바란답니다~!